Indonesian 
English 
Seringkali, pembeli ragu saat harus mentransfer sejumlah besar dana kepada penjual, terutama dalam transaksi dengan pihak yang belum sepenuhnya dipercaya.
Risiko seperti penipuan, barang tidak dikirim, atau kualitas yang tidak sesuai bisa menjadi kekhawatiran utama.
Di sinilah escrow transfer menjadi solusi. Dengan sistem ini, dana akan disimpan oleh pihak ketiga yang terpercaya hingga seluruh ketentuan yang disepakati oleh kedua belah pihak terpenuhi.
Sebagai contoh, dalam transaksi internasional, pembeli dan penjual mungkin belum pernah bertemu. Dengan menggunakan escrow, pembeli dapat menyetorkan dana ke dalam rekening escrow, dan dana tersebut hanya akan dilepaskan kepada penjual setelah barang diterima dalam kondisi yang sesuai.
Memang, escrow transfer memberikan perlindungan lebih dalam transaksi, tetapi sistem ini juga memiliki beberapa keterbatasan. Pada artikel ini, kita akan membahas tentang apa itu escrow, jenis, cara kerja, keunggulan dan kelemahan, serta alternatif lain yang bisa menjadi pilihan sesuai dengan kebutuhan transaksi kamu.
Apa Itu Escrow Transfer dan Rekening Escrow?
Escrow transfer adalah sistem pembayaran yang menggunakan pihak ketiga (escrow agent) untuk menampung dana sementara hingga seluruh syarat dalam transaksi terpenuhi.
Dengan sistem ini, dana tidak langsung diterima oleh penjual, tetapi ditahan terlebih dahulu oleh escrow agent sampai semua kewajiban dalam perjanjian terpenuhi.
Sementara itu, rekening escrow merupakan rekening khusus yang digunakan untuk menyimpan dana dalam proses escrow transfer.
Rekening ini memastikan bahwa dana tetap aman di tangan pihak ketiga hingga transaksi selesai. Setelah semua ketentuan dipenuhi, dana baru akan diteruskan kepada penerima yang berhak.
Escrow transfer sering digunakan dalam transaksi yang bernilai tinggi atau memiliki risiko besar, seperti jual beli properti, perdagangan internasional, hingga investasi.
Jenis-Jenis Rekening Escrow
Rekening escrow dapat dikategorikan berdasarkan jenis transaksi yang dilindungi. Berikut adalah beberapa jenis rekening escrow yang umum digunakan:
1. Online Escrow
Jenis rekening escrow ini sering digunakan dalam transaksi online, terutama dalam e-commerce dan jual beli produk digital.
2. Real Estate Escrow
Dalam transaksi properti, escrow digunakan untuk memastikan bahwa semua dokumen hukum/legalitas properti, pembayaran pajak, dan persyaratan lainnya terpenuhi sebelum kepemilikan properti berpindah tangan.
3. Stock Escrow
Jenis escrow ini digunakan dalam transaksi saham atau investasi ekuitas. Escrow dalam konteks ini berfungsi untuk menahan saham atau dana hingga syarat tertentu terpenuhi, misalnya saat perusahaan startup menerima pendanaan dari investor.
Dana atau saham baru akan dilepaskan ketika perusahaan mencapai target atau milestone tertentu.
4. Construction Escrow
Construction escrow adalah salah satu jenis escrow yang digunakan dalam proyek konstruksi untuk menahan pembayaran kepada kontraktor hingga proyek selesai sesuai spesifikasi yang disepakati.
Transfer pembayarannya disesuaikan dengan sistem yang digunakan, seperti termin pembayaran, pembayaran berdasarkan progres kerja, pembayaran bulanan, atau pembayaran setelah proyek selesai.
Syarat-Syarat Escrow
Agar sistem pembayaran dengan menggunakan metode escrow dapat berfungsi dengan baik, terdapat beberapa syarat yang harus dipenuhi sebelum dana atau aset dapat dilepaskan.
Berikut adalah beberapa syarat utama yang biasanya diterapkan dalam sistem escrow:
1. Kesepakatan antara Kedua Belah Pihak
Semua pihak yang terlibat harus menyepakati penggunaan escrow dalam transaksi, termasuk aturan pelepasan dana dan peran agen escrow. Kesepakatan ini bisa berbentuk kontrak tertulis atau perjanjian digital yang sah secara hukum.
2. Dokumen dan Bukti Pendukung
Setiap transaksi escrow memerlukan dokumen pendukung, seperti kontrak jual beli, invoice, atau dokumen legal lainnya yang menjadi dasar verifikasi oleh agen escrow sebelum dana dilepaskan.
3. Keabsahan Pihak yang Terlibat
Pihak yang menggunakan escrow harus dapat diverifikasi identitas dan kredibilitasnya, terutama dalam transaksi business to business (B2B). Hal ini bisa mencakup proses Know Your Business (KYB), yang meliputi verifikasi identitas, rekam jejak transaksi, atau dokumen hukum perusahaan.
4. Kepatuhan terhadap Regulasi
Penggunaan escrow harus mengikuti regulasi yang berlaku di yurisdiksi terkait, terutama dalam hal perpajakan, pencucian uang (AML), dan hukum transaksi digital.
Cara Kerja Rekening Escrow
Berikut adalah tahapan umum dalam penggunaan rekening escrow:
1. Persetujuan Transaksi
Kedua belah pihak sepakat untuk menggunakan escrow dalam transaksi mereka dan menetapkan agen escrow sebagai perantara.
2. Pembuatan Kontrak
Kontrak atau perjanjian escrow dibuat untuk mengatur ketentuan transaksi, termasuk jumlah dana, syarat pelepasan, dan prosedur pemenuhan kewajiban.
3. Penyimpanan Dana atau Aset
Dana atau aset yang terkait dengan transaksi disimpan dalam rekening escrow hingga semua persyaratan terpenuhi.
4. Verifikasi Persyaratan
Agen escrow memeriksa dan memastikan semua ketentuan yang disepakati telah dipenuhi sebelum dana dilepaskan.
5. Penyelesaian Transaksi
Setelah semua persyaratan terpenuhi, agen escrow melepaskan dana atau aset kepada penerima yang berhak, menandai selesainya transaksi.
Kelebihan Menggunakan Sistem Escrow
Menggunakan sistem escrow memiliki berbagai kelebihan yang menjadikannya pilihan ideal dalam transaksi bisnis antara lain:
1. Keamanan Dana
Escrow memberikan jaminan dana tidak akan berpindah tangan sebelum semua persyaratan transaksi terpenuhi. Hal ini melindungi kedua belah pihak dari risiko penipuan dan kesalahan transaksi.
2. Mengurangi Risiko Perselisihan
Dengan adanya escrow, risiko perselisihan akibat kesalahpahaman atau ketidaksepakatan dalam transaksi dapat diminimalkan, karena semua syarat transaksi harus dipenuhi sebelum dana dilepaskan.
3. Meningkatkan Kepercayaan antara Pihak yang Bertransaksi
Escrow membantu membangun kepercayaan antara pembeli dan penjual, terutama dalam transaksi besar atau dengan pihak yang belum dikenal sebelumnya.
4. Transparansi dalam Proses Transaksi
Semua pihak dapat memantau status dana dalam escrow, memastikan bahwa tidak ada pihak yang dirugikan atau merasa tidak aman dalam transaksi.
Kekurangan Menggunakan Sistem Escrow
Meskipun escrow menawarkan banyak manfaat, ada beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan sebelum menggunakannya:
1. Biaya Tambahan
Menggunakan layanan escrow biasanya memerlukan biaya tambahan, berkisar antara 1% hingga 5% dari total transaksi. Biaya ini mungkin menjadi beban tambahan bagi bisnis kecil yang melakukan transaksi dengan margin keuntungan yang tipis.
2. Tidak Mendapat Bunga atau Keuntungan Tambahan
Dana yang disimpan dalam rekening escrow biasanya tidak menghasilkan bunga atau keuntungan tambahan, sehingga bisa dianggap sebagai aset yang tidak produktif selama periode penyimpanan.
3. Proses yang Lebih Lama
Karena escrow memerlukan verifikasi dari pihak ketiga sebelum dana dilepaskan, transaksi dapat memakan waktu lebih lama dibandingkan metode pembayaran langsung.
Selain itu, keberhasilan transaksi sangat bergantung pada agen escrow yang digunakan. Jika agen escrow tidak kompeten atau mengalami masalah operasional, transaksi bisa tertunda atau bahkan berisiko batal.
Atasi Kekurangan Escrow dengan Layanan dari Kyrim untuk Pembayaran Vendor
Sistem escrow sering digunakan dalam transaksi bisnis untuk memastikan pembayaran aman, terutama dalam transaksi skala besar. Namun, escrow memiliki beberapa kelemahan seperti yang telah dijelaskan di atas, dimana memiliki biaya tinggi, pencairan dana yang lambat, serta kurangnya fleksibilitas dalam pengelolaan pembayaran.
Sebagai alternatif, Layanan Kyrim hadir dengan solusi pembayaran yang lebih cepat, efisien, dan aman dengan keunggulannya berikut:
1. Verifikasi Vendor untuk Mengurangi Fraud
Escrow hanya memastikan bahwa dana tersedia sebelum transaksi diselesaikan, tetapi tidak menjamin bahwa vendor benar-benar valid.
Kyrim memiliki proses onboarding dan verifikasi vendor yang ketat, sehingga bisnis dapat memastikan bahwa mereka hanya bertransaksi dengan vendor yang telah diverifikasi.
2. Biaya Lebih Kompetitif Dibandingkan Escrow
Sistem escrow sering kali mengenakan biaya layanan 1% hingga 5% dari total transaksi, sementara Kyrim menawarkan sistem pembayaran dengan biaya yang lebih rendah, baik untuk transfer domestik maupun internasional.
3. Transparansi dan Kontrol Penuh atas Pembayaran
Escrow sering kali memiliki prosedur pencairan yang rumit, sedangkan Kyrim memberikan real-time tracking atas setiap transaksi. Pengguna dapat memantau dan mengontrol arus kas dengan lebih baik.
Dengan Kyrim, bisnis dapat mengurangi risiko fraud, mempercepat proses pembayaran, serta mengelola pengeluaran dengan lebih efisien, tanpa harus bergantung pada escrow yang memiliki keterbatasan dalam fleksibilitas dan biaya.
