5 Metode Pembayaran Ekspor Impor yang Wajib Diketahui Pebisnis

Dalam perdagangan internasional, metode pembayaran yang akan digunakan haruslah dipilih dengan sebaik mungkin. Eksportir tentu saja ingin mendapatkan pembayaran secepat mungkin untuk menghindari risiko gagal bayar, sementara importir ingin menerima barang terlebih dahulu sebelum melakukan pembayaran guna memastikan kualitas dan kesesuaiannya dengan pesanan.

Yang perlu kamu ketahui juga adalah bagaimanapun keputusan dalam memilih metode pembayaran dapat berpengaruh tidak hanya pada arus kas perusahaan tetapi juga pada daya saingnya di pasar global.

Misalnya, eksportir yang menawarkan metode pembayaran fleksibel akan memiliki peluang lebih besar untuk menarik pelanggan dibandingkan dengan mereka yang hanya menerima pembayaran di muka.

Nah, artikel ini akan membahas berbagai metode pembayaran ekspor impor yang umum digunakan, termasuk kelebihan dan kekurangannya, serta bagaimana metode tersebut dapat membantu kamu dalam mengelola risiko dan memastikan pembayaran yang aman serta tepat waktu.

Kebutuhan Berbeda antara Eksportir dan Importir

Dalam perdagangan internasional, eksportir dan importir memiliki kepentingan yang sering kali berlawanan dalam hal pembayaran. 

Eksportir ingin memastikan bahwa mereka menerima pembayaran penuh dan tepat waktu untuk barang yang dikirim, sedangkan importir ingin meminimalkan risiko dengan menerima barang sebelum melakukan pembayaran. 

Perbedaan kepentingan ini dapat menimbulkan tantangan dalam menentukan metode pembayaran yang paling sesuai bagi kedua belah pihak.

Bagi eksportir, setiap transaksi memiliki risiko keuangan hingga pembayaran diterima sepenuhnya. Oleh karenanya, eksportir biasanya mencari metode pembayaran yang:

• Menjamin pembayaran sebelum atau segera setelah pengiriman barang.
• Meminimalkan risiko gagal bayar dari importir.
• Memastikan arus kas tetap sehat untuk operasional bisnis.
• Memberikan kepastian bahwa barang yang telah dikirim akan dibayar penuh.

Di sisi lain, importir memiliki tujuan yang berbeda. Mereka ingin memastikan bahwa mereka menerima barang yang sesuai dengan spesifikasi yang telah disepakati sebelum dilakukannya pembayaran penuh. Jika pembayaran dilakukan sebelum barang diterima, ada risiko bahwa barang tidak dikirim atau tidak sesuai dengan perjanjian.

Importir biasanya mencari metode pembayaran yang:

• Memastikan barang dikirim dan sesuai spesifikasi sebelum pembayaran dilakukan.
• Meminimalkan risiko kehilangan uang jika barang tidak dikirim atau tidak sesuai kualitas.
• Memungkinkan mereka mengelola arus kas dengan lebih baik, misalnya dengan menunda pembayaran hingga barang dijual kembali.
• Memberikan fleksibilitas dalam pembayaran untuk mendukung strategi keuangan bisnisnya.

Karena perbedaan kepentingan ini, eksportir dan importir harus mencapai kesepakatan yang adil dalam memilih metode pembayaran. Beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan dalam negosiasi metode pembayaran ekspor impor meliputi:

• Tingkat Kepercayaan – Jika eksportir dan importir telah memiliki hubungan bisnis yang solid, mereka lebih mungkin memilih metode pembayaran yang fleksibel.
• Reputasi dan Kredibilitas – Importir dengan reputasi baik dapat memperoleh persyaratan pembayaran yang lebih menguntungkan, sementara eksportir yang memiliki rekam jejak positif dapat menarik lebih banyak pelanggan.
• Nilai Transaksi – Untuk transaksi dalam jumlah besar, metode pembayaran yang lebih aman akan lebih disukai untuk mengurangi risiko bagi kedua pihak.
• Kondisi Ekonomi dan Regulasi – Kebijakan perdagangan internasional, regulasi perbankan, dan stabilitas ekonomi negara asal dan tujuan.

5 Metode Pembayaran Ekspor Impor yang Umumnya Digunakan

Berikut adalah lima metode pembayaran yang umum digunakan dalam aktivitas ekspor impor:

1. Cash in Advance (Pembayaran di Muka)

Cash in Advance adalah metode pembayaran di mana importir harus membayar penuh atau sebagian sebelum barang dikirim oleh eksportir. Pembayaran ini dapat dilakukan melalui transfer bank, kartu kredit, atau metode lain yang disepakati.

Keuntungan bagi Eksportir:

• Risiko minimal – Eksportir menerima pembayaran sebelum mengirim barang, sehingga menghilangkan risiko gagal bayar.
• Arus kas yang stabil – Tidak ada penundaan pembayaran, sehingga eksportir dapat mengelola modal kerja dengan lebih baik.
• Keamanan transaksi – Tidak perlu bergantung pada pihak ketiga seperti bank atau lembaga keuangan.

Kerugian bagi Importir:

• Risiko tinggi – Importir harus membayar sebelum menerima barang, yang berarti ada kemungkinan barang tidak dikirim atau tidak sesuai pesanan.
• Beban keuangan – Mengharuskan importir mengeluarkan dana sebelum mendapatkan barang, yang bisa memengaruhi arus kas bisnis.

Kapan Cash in Advance Sebaiknya Digunakan?

• Ketika eksportir memiliki posisi tawar yang kuat atau barang yang ditawarkan sangat diminati.
• Jika importir memiliki hubungan bisnis baru dengan eksportir dan kepercayaan belum terbentuk.
• Untuk barang custom-made yang membutuhkan pembayaran di muka untuk produksi.

2. Letter of Credit (L/C) – Surat Kredit

Letter of Credit (L/C) adalah instrumen keuangan yang dikeluarkan oleh bank atas permintaan importir, di mana bank menjamin pembayaran kepada eksportir setelah syarat-syarat tertentu terpenuhi. 

Metode ini memberikan perlindungan bagi kedua belah pihak dalam transaksi internasional. Adapun proses Letter of Credit adalah sebagai berikut:

• Importir mengajukan permohonan L/C ke banknya.
• Bank importir menerbitkan L/C dan mengirimkannya ke bank eksportir.
• Eksportir mengirim barang dan menyerahkan dokumen yang diperlukan ke banknya.
• Bank eksportir memverifikasi dokumen dan mengirimnya ke bank importir.
• Jika semua persyaratan terpenuhi, bank importir melakukan pembayaran kepada eksportir.

Keuntungan bagi Eksportir:

• Jaminan pembayaran – Bank importir bertanggung jawab untuk membayar jika semua persyaratan L/C terpenuhi.
• Mengurangi risiko gagal bayar/tidak dibayarkan – Eksportir tidak perlu bergantung pada kredibilitas importir.
• Meningkatkan kredibilitas bisnis – Mempermudah transaksi dengan pelanggan baru di luar negeri.

Keuntungan bagi Importir:

• Perlindungan dari pengiriman barang yang tidak sesuai – Pembayaran hanya dilakukan jika eksportir memenuhi syarat yang ditentukan.
• Meningkatkan kepercayaan antar pihak – Mengurangi risiko dalam hubungan bisnis.

Kekurangan Letter of Credit:

• Biaya tambahan – Bank mengenakan biaya administrasi yang bisa saja cukup besar.
• Proses yang rumit – L/C memiliki persyaratan dokumen yang ketat dan memerlukan kepatuhan penuh.

Kapan Letter of Credit Sebaiknya Digunakan?

• Ketika transaksi bernilai besar dan risiko tidak terbayarkan tinggi.
• Jika eksportir dan importir belum memiliki hubungan bisnis yang kuat.
• Dalam perdagangan dengan negara yang memiliki regulasi ketat terkait devisa dan perdagangan internasional.

3. Documentary Collection (D/C) – Inkaso Dokumen

Documentary Collection (D/C) adalah metode pembayaran di mana bank bertindak sebagai perantara untuk mengamankan pembayaran, tetapi tanpa memberikan jaminan seperti dalam L/C. Bank hanya mengirimkan dokumen kepada importir setelah pembayaran dilakukan atau janji pembayaran dibuat.

Dua jenis Documentary Collection adalah:

• Documents Against Payment (D/P) – Importir harus membayar penuh sebelum menerima dokumen untuk mengambil barang.
• Documents Against Acceptance (D/A) – Importir dapat menerima dokumen dengan janji pembayaran di kemudian hari sesuai dengan kesepakatan.

Keuntungan bagi Eksportir:

• Lebih murah dibandingkan L/C – Biaya lebih rendah karena tidak ada jaminan dari bank.
• Memastikan importir membayar sebelum mendapatkan dokumen pengambilan barang.

Keuntungan bagi Importir:

• Lebih fleksibel dibandingkan pembayaran di muka (Cash in Advance).
• Tidak perlu membayar sebelum barang dikirim, sehingga mengurangi risiko terhadap barang yang tidak sesuai.

Kapan Documentary Collection Sebaiknya Digunakan?

• Ketika eksportir dan importir memiliki hubungan bisnis yang sudah terjalin.
• Jika importir memiliki rekam jejak pembayaran yang baik.
• Untuk transaksi bernilai sedang yang masih memerlukan pengawasan dokumen tetapi tanpa biaya tinggi seperti L/C.

4. Open Account (Rekening Terbuka)

Open Account adalah metode pembayaran di mana eksportir mengirim barang kepada importir terlebih dahulu, tanpa pembayaran langsung, dan importir baru melakukan pembayaran setelah jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan (misalnya, 30, 60, atau 90 hari setelah pengiriman).

Keuntungan bagi Importir:

• Fleksibilitas dalam pembayaran – Importir tidak perlu membayar langsung, sehingga dapat mengelola arus kas dengan lebih baik.
• Meningkatkan daya saing – Importir bisa menjual barang terlebih dahulu sebelum membayar, mengurangi risiko keuangan.
• Biaya transaksi lebih rendah – Tidak ada biaya tambahan dari bank seperti dalam L/C atau Documentary Collection.

Keuntungan bagi Eksportir:

• Dapat meningkatkan loyalitas pelanggan – Memberikan fasilitas pembayaran yang lebih fleksibel bisa memperkuat hubungan bisnis.
• Mempermudah ekspansi pasar – Importir lebih cenderung bekerja sama dengan eksportir yang memberikan syarat pembayaran yang lebih longgar.

Kerugian bagi Eksportir:

• Risiko gagal bayar tinggi – Importir bisa menunda atau bahkan gagal membayar setelah barang diterima.
• Beban arus kas – Eksportir harus menanggung biaya produksi dan pengiriman tanpa pembayaran langsung.
• Memerlukan analisis kredit yang baik – Eksportir perlu memastikan importir memiliki reputasi dan kondisi keuangan yang kuat.

Kapan Open Account Sebaiknya Digunakan?

• Jika eksportir dan importir memiliki hubungan bisnis yang sudah terjalin dengan kepercayaan tinggi.
• Dalam transaksi volume besar dengan importir yang memiliki kredibilitas kuat.
• Jika eksportir ingin meningkatkan daya saing di pasar internasional dengan memberikan kemudahan pembayaran.

5. Consignment (Konsinyasi)

Consignment adalah metode di mana eksportir mengirim barang kepada importir (agen atau distributor) tanpa pembayaran di muka. Importir hanya membayar setelah barang terjual kepada pelanggan akhir. Jika ada barang yang tidak terjual dalam periode tertentu, importir dapat mengembalikannya kepada eksportir.

Keuntungan bagi Importir:

• Risiko finansial rendah – Tidak perlu membayar barang sebelum dijual, sehingga mengurangi tekanan keuangan.
• Fleksibilitas dalam penjualan – Importir dapat menguji pasar sebelum berkomitmen pada pembelian besar.
• Dapat mengembalikan barang yang tidak terjual – Meminimalkan risiko terhadap barang yang kurang laku.

Keuntungan bagi Eksportir:

• Mempermudah penetrasi pasar baru – Konsinyasi dapat membantu memasukkan produk ke pasar asing tanpa harus menunggu pembelian besar dari importir.
• Meningkatkan peluang penjualan – Jika barang memiliki permintaan tinggi, importir akan lebih cenderung menjualnya.
• Membangun hubungan jangka panjang dengan mitra bisnis – Memberikan fleksibilitas kepada importir dapat memperkuat kerja sama.

Kerugian bagi Eksportir:

• Risiko tinggi bagi eksportir – Tidak ada jaminan bahwa importir akan berhasil menjual barang.
• Biaya logistik tambahan – Jika barang tidak laku, eksportir mungkin harus menanggung biaya pengembalian barang.

Kapan Consignment Sebaiknya Digunakan?

• Jika eksportir ingin memasuki pasar baru dengan risiko lebih rendah bagi importir.
• Dalam industri dengan permintaan yang fluktuatif, seperti fashion atau barang konsumsi musiman.
• Jika eksportir bekerja dengan distributor besar yang memiliki jaringan penjualan luas.

Cara Meminimalkan Risiko Pembayaran Ekspor Impor Secara Efektif

Baik eksportir maupun importir harus memahami cara meminimalkan risiko sehingga transaksi dapat berjalan aman dan efisien. Berikut ini adalah strateginya.

1. Pilih Metode Pembayaran yang Tepat

Setiap metode pembayaran memiliki kelebihan dan kekurangannya. Oleh karena itu, eksportir dan importir harus memilih metode yang paling sesuai dengan kondisi bisnisnya:

• Jika ingin keamanan maksimal bagi eksportir → Gunakan Cash in Advance.
• Jika ingin proteksi bagi kedua belah pihak → Pilih Letter of Credit (L/C).
• Jika ingin biaya lebih rendah dengan risiko terkendali → Pertimbangkan Documentary Collection (D/C).
• Jika ingin fleksibilitas bagi importir → Gunakan Open Account, tetapi hanya dengan mitra yang terpercaya.
• Jika ingin penetrasi pasar baru → Gunakan Consignment, tetapi dengan perjanjian yang jelas.

Pastikan untuk melakukan negosiasi dan menyusun kontrak pembayaran yang jelas agar tidak terjadi kesalahpahaman.

Baca juga: 8 Cara Sukses Negosiasi Kontrak dengan Vendor

2. Lindungi dengan Kontrak yang Jelas dan Asuransi Perdagangan

Untuk menghindari risiko keuangan, eksportir dan importir sebaiknya memastikan kontrak yang dibuat jelas dan mengikat secara hukum, mencakup rincian seperti metode pembayaran, tenggat waktu, penalti keterlambatan, dan mekanisme penyelesaian sengketa. 

Selain itu, penggunaan asuransi perdagangan internasional, seperti asuransi kredit ekspor, dapat melindungi eksportir dari risiko gagal bayar oleh importir. 

Dokumen transaksi juga harus lengkap, termasuk invoice, packing list, bill of lading, dan dokumen pendukung lainnya, guna menghindari penundaan pembayaran.

3. Perhatikan Fluktuasi Nilai Tukar dan Biaya Transfer

Dalam perdagangan internasional, perubahan nilai tukar dapat memengaruhi keuntungan bisnis. Salah satu langkah yang dapat dilakukan adalah menggunakan hedging (lindung nilai) dengan kontrak forward untuk membantu mengunci nilai tukar. 

Pemilihan metode pembayaran dengan kurs terbaik juga penting, misalnya dengan memanfaatkan layanan pengiriman uang seperti Kyrim yang menawarkan biaya lebih rendah dibandingkan transfer bank konvensional. 

Selain itu, membandingkan biaya transfer antar bank dan fintech dapat membantu menghindari biaya tersembunyi dan memilih metode yang paling efisien.

5. Pastikan Kepatuhan terhadap Regulasi Perdagangan Internasional

Setiap negara memiliki aturan berbeda terkait perdagangan internasional dan pembayaran lintas negara. Oleh karena itu, eksportir dan importir harus memastikan transaksi yang dilakukan sesuai dengan regulasi negara asal maupun tujuan, terutama terkait pajak dan bea cukai. 

Menggunakan jasa konsultan perdagangan ekspor-impor juga dapat membantu dalam memastikan kepatuhan terhadap hukum, sehingga terhindar dari potensi pembekuan dana atau sanksi perdagangan.

6. Gunakan Jasa Perbankan dan Lembaga Keuangan yang Kredibel

Lembaga keuangan berperan penting dalam mendukung pembayaran lintas negara. Menggunakan bank dengan jaringan internasional luas dapat memastikan transaksi berlangsung lebih cepat dan aman.

Selain itu, memanfaatkan layanan escrow dapat memberikan keamanan tambahan bagi kedua belah pihak. Platform fintech terpercaya seperti Kyrim juga bisa menjadi alternatif untuk menghemat biaya transfer uang ke luar negeri dibandingkan dengan metode transfer bank konvensional.